起底保险“自动扣费”陷阱

本报记者 冷翠华

围绕保险业所谓“自动扣费”设下的陷阱屡见不鲜。

有保险消费者在不知情的情况下被“自动扣费”，申请退费时却遭遇障碍；也有消费者被电话告知即将被“自动扣费”，听从隔空“指导”应对，却掉入了电信诈骗的陷阱。

保险业人士认为，防范“自动扣费”风险，要多方合力建立“事前预防—事中阻断—事后救济”的三级防御机制，让消费者在享受数字时代便捷服务的同时，远离消费陷阱。

自动扣费“静悄悄”

保险消费者黄女士向《证券日报》记者反映，她近期关闭了名下所有自动续费服务，却频繁收到一家互联网平台发来的带有投保链接的短信。疑惑之际，黄女士才回想起自己曾在该平台领取过一份“免费”百万医疗险，核查扣费记录后发现，自己已经被连续扣费14个月，在此期间从未收到过任何扣费提醒。记者实测发现，该互联网保险平台服务号首页，目前仍有“0元领取100万元出行大礼包！”的推广信息。

事实上，黄女士的遭遇只是保险业“自动扣费”乱象的冰山一角。在一些公开投诉平台，关于“自动扣费”的投诉屡见不鲜；在各大社交平台，“被自动扣费了怎么办”“如何关闭自动扣费”等话题也频频登上热搜。记者梳理发现，互联网保险平台、保险公司、网络影视平台、游戏平台等是“自动扣费”投诉的重灾区，且退费之路困难重重。

北京盈科（上海）律师事务所互联网法律事务部律师唐树源对《证券日报》记者表示，消费者所称的“不知情”一般存在三种情况：一是平台在开通自动扣费项目时，没有以显著方式告知消费者，或者告知内容不够详细、清晰，如将自动扣费条款隐藏在冗长复杂的服务协议中，字体较小、位置隐蔽，容易被忽略。二是平台没有在扣费前及时、有效地提醒消费者，如短信提醒被当作垃圾短信拦截，站内信提醒被消费者忽略等。三是消费者自身在开通服务时没有仔细阅读相关条款，或者对自动扣费的规则理解有误，误以为相关服务不会自动续费。

根据《网络交易监督管理办法》，网络交易经营者采取自动展期、自动续费等方式提供服务的，应当在消费者接受服务前和自动展期、自动续费等日期前五日，以显著方式提醒消费者注意，由消费者自主选择；在服务期间内，应当为消费者提供显著、简便的随时取消或者变更的选项，并不得收取不合理费用。

然而，上述规定在实践中往往落实不到位。唐树源表示，为了避免此类现象，保险网销平台等互联网平台在自动扣费前应通过短信、站内信、App推送等多种渠道明确告知消费者扣费时间、金额及服务内容，确保消费者知情并自主选择。同时，平台应在开通自动扣费功能时，以显著方式说明规则，并要求消费者确认。

“取消自动扣费”成诈骗幌子

与低调自动扣费形成鲜明对比的是，一些“平台客服人员”主动致电消费者，以“取消保险自动扣费”为名，行电信诈骗之实。

3月3日，重庆市公安局北碚区分局披露了一起典型案例。徐女士接到自称“某短视频平台客服”的电话，对方称其在平台自动购买了一份保险，每月将自动扣费800元。由于徐女士急于取消该业务，便根据对方“指导”下载了“中银会议”软件，并通过该软件与对方通话。通过一番操作之后，徐女士银行卡内的存款被全部转走。警方提示，徐女士下载的“中银会议”是一款新型诈骗App，类似的还有“银联会议”“抖音会议”等，这些App利用“会议”“银联”等官方称谓迷惑消费者，实则用于窥屏诈骗。

北京反诈中心、北京市通信管理局多次通过电信运营商发送短信提示：“近期有不法分子冒充网络平台客服，以会员或百万保障到期扣费为由头，诱导群众访问网址、添加聊天软件好友、下载安装涉诈App、共享屏幕实施诈骗。如遇此类情况切勿轻信，凡是以扣费为由，要求您按照对方要求操作的，都是诈骗。”

如何防止电信诈骗人员利用“取消自动扣费”实施诈骗？

唐树源表示，消费者要增强防范意识。在接到陌生电话或信息声称即将自动扣费时，不要轻易相信，要核实对方的身份和信息真实性。可以通过官方渠道联系相关平台或金融机构，确认是否存在自动扣费的情况以及如何正确取消自动扣费。而互联网平台和金融机构要加强安全措施和风险提示，在自动扣费相关业务的页面或服务协议中，明确告知消费者如何正确取消自动扣费，并提供简便、安全的取消渠道。同时，对于涉及自动扣费的账户或服务，要加强身份验证和操作确认，防止不法分子通过欺诈手段获取消费者的账户信息或进行非法操作。此外，相关部门和机构要加强宣传教育，普及防范电信诈骗的知识和技巧，提高消费者对这类诈骗手段的识别和防范能力。

面对真假自动扣费迷局，受访业内人士建议，消费者定期排查支付授权；警惕陌生来电，所有操作均要通过官方路径完成；保护好个人信息，拒绝屏幕共享。同时，强化企业责任，续费模式必须明示，并在App等官方路径设置显眼的续费关闭入口。此外，还要持续创新监管机制，将更多风险遏制在发生之前。只有消费者、平台和监管部门共同努力，才能破解“自动扣费”迷局，让每一次点击都成为安全选择，切实保护消费者合法权益。

来源：证券日报