年化利率近6000%！电子签平台借贷宝、人人信成高利贷“帮凶”，“非活人”放款藏黑幕

在当今数字化时代，电子签名因其便捷性在诸多领域得到广泛应用，甚至在借贷场景中也逐渐普及。然而，3·15晚会却揭开了电子签背后隐藏的高利贷黑幕，让公众看到了这一新兴借贷方式下不为人知的乱象。

电子签背后的高利贷陷阱

据央视报道，2025年初，洪先生和王女士因急需资金周转，分别在借贷宝平台和人人信平台寻求帮助。按照放款人要求，他们签署了具有法律效力的欠条和借条。

洪先生向放款人借款5000元，实际到账却只有3500元，而平台欠条上的借款金额却登记为5000元，短短7天，就要额外偿还1500元利息，年化利率近6000%，这无疑是典型的高利贷与“砍头息”。

图源：3·15晚会直播画面

王女士在人人信平台的遭遇如出一辙，借30000元，实际到账仅14000元，被扣除了16000元所谓的利息。原本期望通过电子签便捷借款，却陷入了高利贷的深渊。

放款人身份成谜，甚至“不需要是活人”

据央视记者调查发现，在借贷宝平台虽签订了正规电子签协议并打了电子签欠条，但实际交易却不在平台上进行。众多在借贷宝、人人信等电子签平台借款的人表示，即便遭遇高利贷和暴力催收，由于不清楚放款人真实身份信息，根本无法起诉。

人人信的一位产品经理透露，平台上很多放款方通过做假账号来规避法律风险，甚至暗示使用去世人的信息做账号，他称“人脸识别是一种高科技技术，不需要人在，也不需要人活着，法院肯定带不走”。这使得电子签平台的“实名认证”形同虚设，即使有人起诉，平台给出的放款人资料也无法查证，为高利贷放款人提供了逃避法律制裁的温床。

借贷宝与人人信：法律诉讼缠身，问题频发

天眼查App显示，人人信科技有限公司成立于2015年8月，法定代表人为马俊，注册资本 2260 万人民币，经营范围涵盖会议及展览服务、数据处理服务、企业管理咨询等，由马俊全资持股。然而，天眼风险信息显示，该公司涉及多条法律诉讼信息，案由多为民间借贷纠纷。

在黑猫投诉平台上，涉及人人信的投诉内容高达7114条，消费者关注焦点集中在“伪造借条”“到手金额少，利息还乱涨”“付了费用后不履行合同” 等问题。

借贷宝关联公司人人行科技股份有限公司成立于 2014 年 12 月，法定代表人为王璐，注册资本 30 亿人民币，经营范围包括投资咨询、企业管理咨询、经济贸易咨询等，由成都借宝信息服务有限公司、思运科（北京）科技有限公司共同持股。天眼风险信息显示，该公司同样涉多个民间借贷纠纷、借款合同纠纷。其对外投资16家企业，仅有1家企业为存续状态，其余15家均已注销。

图源：天眼查平台

在黑猫投诉平台上，涉及借贷宝的投诉内容高达7785条，主要问题包括“正常还款却被要求展期”“逾期费用高，给放高利贷提供平台”“借款实际到账与协商金额不符”等。

电子签高利贷问题不仅损害了众多借款人的利益，也扰乱了正常的金融秩序。相关部门应加强监管，对电子签平台的运营模式、实名认证机制以及放款人身份审核等方面进行严格审查，堵住监管漏洞。同时，平台自身也应承担起社会责任，完善风控体系，规范业务流程，杜绝为高利贷行为提供便利。

广大消费者在进行网络借贷时，更要保持警惕，仔细甄别，避免陷入此类非法借贷陷阱，切实保护好自身的财产安全。随着事件的持续发酵，公众期待看到相关各方采取有效措施，彻底整治这一乱象，还金融市场一片清朗。

本文源自：金融界

作者：图灵