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“数据换信用”惠及中小微,惠州“资金流平台”促贷超亿元

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南都讯 记者杨振华 通讯员 贺迪 彭根生 张苑琪 近日,全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流平台”)在惠州的推广运用再传捷报。自2024年10月资金流平台试运行以来,截至目前,惠州已有16家试点银行机构开通资金流平台应用权限,累计为中小微企业发放贷款20笔,总金额达1.43亿元。这一成果标志着惠州在征信增信赋能实体经济、破解中小微企业融资难题方面取得新的突破,为地方经济高质量发展注入强劲动能。

据悉,资金流平台由人民银行征信中心开发搭建,服务于中小微企业和个体工商户等经营主体,旨在通过整合企业资金账户历史交易数据,为银行机构提供多维度的信用评估依据,降低银企信息不对称。平台上线后,人民银行惠州市分行迅速推动辖区银行机构应用。目前,惠州辖内兴业银行、工商银行、建设银行、邮储银行、广发银行等10家银行已基于该平台落地首笔贷款业务。



“我们从来没有和银行贷过款”,坐落在惠城区繁华街道上的旺鸿百货商行老板碰到了“信用白户”导致的融资壁垒。个体户由于缺乏足够的财务数据和信贷记录,导致银行机构在对其进行授信时存在一定的顾虑和风险。在人民银行惠州市分行的指导下,建设银行惠州市分行调取其资金流信用信息报告,分析显示其经营稳定、现金流健康,并据此快速匹配产品,向其发放了86万元信用贷款,从申请到放款仅用时一周。“过去‘信用白户’融资难,如今资金流数据成了‘信用通行证’”,旺鸿百货商行老板感慨道。

惠州作为粤港澳大湾区先进制造业基地,超90%市场主体为中小微企业。资金流信息平台的实践,缓解了中小微企业融资痛点。“下一步,我们将联合地方政府部门和银行机构加大资金流平台推广力度,推动更多中小微企业‘凭数据获贷’,有效解决中小微企业融资难融资贵问题。”人民银行惠州市分行相关负责人表示,“我们将继续引导银行机构借助资金流平台,探索更多创新金融产品和服务模式,支持信贷资金精准直达中小微企业。同时我们也呼吁广大中小微企业,积极维护、培育好自身银行账户的资金流水,积极向商业银行申请基于人民银行资金流信息平台的信贷需求服务。”

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