银行消费贷利率跌破2.5%！但大多数普通人依然“望贷兴叹”

“白菜价”利率背后：银行在挑人，不是在发钱

最近，北京银行、宁波银行的消费贷利率跌破2.5%，广告铺天盖地喊“低息借钱”。但现实是，普通打工族小李想贷款5万装修婚房，却因“信用卡刷爆”“收入流水不足”无抵押物等被拒。银行一边降息揽客，一边抬高门槛，像极了商场打折却写着“VIP专享”——低息是诱饵，但鱼竿只甩向“优质客户”

征信：当代人的“经济身份证”，稍不留神就变“黑户”

你以为按时还款就稳了？错！银行审核的“潜规则”多到离谱：

连三累六：信用卡逾期超3次或累计6次，直接拉黑；

查询刺客：半年内频繁申请网贷、信用卡，银行觉得你“穷疯了”；

隐形负债：花呗、白条虽不上征信，但银行会查“大数据”，发现你月薪5000却月花2万，立马拒贷。

更扎心的是，有人因频繁跳槽导致社保断缴，直接被判定“工作不稳定”，连申请资格都没有。

收入证明：打工人的“致命短板”

银行最爱“铁饭碗”，但现实是：

自由职业者：收入全靠微信转账，银行摇头：“流水不认，除非你交税”；

996社畜：工资全还房贷，剩余收入不够“月供2倍”，直接被判“还款能力不足”；

宝妈、外卖员：没有固定单位盖章的收入证明，银行直接“一键拒绝”。

有网友吐槽：“我月入2万，但因为是现金发工资，银行宁愿借给月薪8000的公务员”。

负债率：压垮普通人的“最后一根稻草”

疫情后，许多人靠“以贷养贷”度日，但银行对此零容忍：

负债超50%：直接拒贷，哪怕你月薪3万；

网贷记录：借过某呗、某条，就算已还清，银行仍觉得你“风险高”；

担保连带：给亲戚担保贷款，对方一旦逾期，你的征信也跟着“陪葬”。

更无奈的是，有人为凑首付借遍网贷，结果房贷审批时因“负债过高”被卡，两头落空。

资料“内卷”：普通人根本玩不起的“证明游戏”

想贷款？先备齐“三件套”：

工资流水：自由职业者得找公司“挂靠”，自掏腰包交社保；

消费合同：想贷款旅游？必须提供旅行社合同，否则算“用途不明”；

婚姻证明：单身人士被要求提供“未婚公证”，离异人士要交离婚协议。

更离谱的是，有人因“手机号非本人实名”被拒，银行解释：“可能是诈骗分子”。

低息贷≠普惠贷，普通人如何破局？

监管近期要求银行对困难用户“延期还贷”，但落地效果仍待观察。对普通人来说，与其抱怨“借贷难”，不如：

1. 养好征信：减少网贷、按时还款，每年自查一次信用报告；

2. 稳定流水：哪怕自由职业，也尽量通过银行卡收款，保留纳税记录；

3. 理性负债：别被低息冲昏头，算清“真实利率+手续费”再下手。