稳中提质，稳中谋进！深度拆解建设银行2024年报亮点

建设银行2024年整体经营稳健有序，各项业绩符合预期

投资时间网、标点财经研究员章敬宇

2025年3月28日，中国建设银行股份有限公司（股票代码SH:601939；HK:0939）公布了2024年度经营业绩（以下数据均按国际财务报告准则计算，为集团数据，币种为人民币）。

2024年是新中国成立75周年，也是建设银行成立70周年。建设银行牢牢把握高质量发展首要任务，主动融入进一步全面深化改革大局，积极探索低利率环境下的内涵式、集约式发展路径，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，整体经营稳健有序，各项业绩符合预期。

建设银行行长张毅出席该行2024年度业绩发布会。

经营质效保持领先

资产负债稳健协调发展。截至2024年末，集团资产总额40.57万亿元，增幅5.86%。其中，发放贷款和垫款净额25.04万亿元，增幅8.48%。负债总额37.23万亿元，增幅5.90%。吸收存款余额28.71万亿元，增幅3.83%。活期存款占比42%，保持市场领先。存款付息率1.65%，同比下降12BPs，付息成本明显改善。

核心指标均衡协调。净利润3,362.82亿元，增幅1.15%。净利息收益率1.51%，平均资产回报率0.85%，加权平均净资产收益率10.69%，成本收入比29.58%，资本充足率19.69%，核心一级资本充足率14.48%，均处于同业领先水平。按照一级资本排名，连续11年位居英国《银行家》全球银行1000强第二位。

资产质量整体稳定。不良贷款率1.34%，较上年下降0.03个百分点；关注类贷款占比1.89%，较上年下降0.55个百分点；拨备覆盖率233.60%，风险抵补能力充足。

分红比例保持较优水平。董事会建议派发2024年末期现金股息每股0.206元人民币（含税），2024年全年现金股息为每股0.403元人民币（含税），全年分红合计约人民币1,007.54亿元，占2024年集团口径下归属于本行股东的净利润比例30%。

社会形象持续提升。个人业务连续三年蝉联《亚洲银行家》三项综合性大奖。大力支持新质生产力发展，荣获《金融时报》年度最佳科创金融服务银行、《环球金融》中国最佳投资银行。明晟ESG评级跃升至AAA，达到全球领先水平，可持续发展基础进一步夯实。

坚守本源全力服务实体经济

精准滴灌重点领域、重点区域。支持积极的财政政策实施，保持债券投资稳定增长，金融投资较上年增加1.05万亿元，增幅10.85%。积极发挥基建、产业链供应链的投融资优势，全力服务“两重”“两新”；民营企业贷款余额5.99万亿元，增幅11.01%；投向制造业的贷款3.04万亿元，增幅12.25%；战略性新兴产业贷款余额2.84万亿元，增幅26.63%。高效服务国家区域战略，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝地区公司类非贴现贷款新增超7,700亿元，服务雄安新区高标准高质量建设迈出新步伐。促进城乡融合发展，涉农贷款余额3.33万亿元，增幅8.16%；县域贷款余额5.45万亿元，增幅9.84%。

助力提振消费惠民生。积极发挥零售信贷优势，加力推动金融支持消费品以旧换新工作落地见效。个人消费贷款余额5,278.95亿元，增幅25.21%；信用卡贷款余额同业首家突破万亿元。“建行生活”承接196个城市76.96亿元消费补贴金额，拉动民生消费742亿元。投放全国首笔配售型保障性住房个人住房贷款。优化支付环境，持续提升老年人、外籍来华人员等重点人群支付便利性。

全力落实一揽子增量政策。落实好城市房地产融资协调机制，扎实做好“保交房”“白名单”扩围增效等工作，有力支持“三大工程”建设。高效推进个人住房贷款利率调整工作，助力降低居民融资成本。拓展行业场景，强化产品更新供给，推进小微企业融资协调机制落地深化。加大股票回购增持贷款投放，推动金融资产投资公司(AIC)股权投资试点业务基金于北京、上海、苏州、合肥落地。

支持高水平对外开放。强化本外币一体化服务，做好稳外贸稳外资服务，全年贸易融资投放量2.15万亿元，跨境人民币结算量突破5万亿。英国人民币清算行累计清算量突破126万亿元，保持亚洲地区以外最大人民币清算行地位。大力支持RCEP区域经济一体化，为高质量共建“一带一路”提供全方位金融支持。

提质增效做好金融“五篇大文章”

科技金融深化综合服务。创新“技术流”“投资流”等科技创新评价工具，推广知识产权质押融资内部评估方法，提升科技型企业融资可得性。加快推进科技金融专业化机构建设，配套差别化政策。加大“股贷债保”金融供给，为新质生产力发展注入强大动能。科技相关产业贷款余额超3.50万亿元；承销科创票据72期，承销规模190.13亿元。

绿色金融丰富产品谱系。建立绿色发展协调推进机制，充分发挥集团多牌照优势，强化绿色产品创新。绿色贷款余额4.70万亿元，增幅20.99%；参与承销境内外绿色及可持续发展债券112期，发行规模1,863.90亿元。推动子公司绿色投融资业务发展，广泛支持绿色产业。深化集团自身低碳运营，加强碳足迹管理。

普惠金融扩面提质。普惠金融信贷供给总量稳步增长，普惠金融贷款余额3.41万亿元；服务客户336万户，较上年增加18.51万户。深度融合线上线下服务，满足企业全生命周期需求。“建行惠懂你”平台注册个人用户2,451万户，认证企业1,414万户；开展普惠金融服务的网点约1.4万家，配置普惠专员超2.2万人，已挂牌普惠金融特色网点2,880家。

养老金融生态建设纵深推进。发布集团养老金融统一品牌“健养安”，打造“养老金融专业银行”。稳步拓展社保卡业务，着力提升用卡体验。积极扩大年金制度覆盖范围，建信养老金二支柱资产管理规模突破6,200亿元。启动“养老中国行”活动，积极助力个人养老金制度全国推广。着力打造养老金融“单项冠军”产品，助力养老财富保值增值。创新养老服务贷款产品，将养老产业纳入信贷优先支持行业。推出手机银行“安心版”养老专区，打造60家“健养安”养老金融特色网点，全面提升适老化服务水平。

数字金融赋能数实结合。支持数字产业化发展，数字经济核心产业贷款余额近8,000亿元。提升数字化赋能业务成效，“建行云”整体算力规模和服务能力保持同业领先。手机银行和建行生活“双子星”用户数达5.21亿户，当年金融交易用户数达1.84亿户。创新数字人民币场景应用，累计消费笔数居同业首位。

深化改革健全管理体系

优化集团管理框架顶层设计。完善内部体制机制，着力打造权责明晰、协调运转的公司治理体系，协同高效、专业专注的客户服务体系，全面主动、有效制衡的风险内控体系，反应敏捷、安全可靠的信息科技体系，开放集约、智能高效的渠道运营体系，板块化、穿透式管理的集团一体化管理体系，激发高质量发展内生动力。

强化科技渠运支撑。加快建设自主可控、安全高效的数字金融基础设施，全面完成核心系统分布式转型。提升全渠道效能，推进网点集约化运营范围和流程优化，完善数据治理体系。积极融入开放技术生态，以企业级视角推动人工智能在智能客服、客户营销、授信审批、风险管理等领域应用。目前已形成基于DeepSeek-R1的推理类金融大模型，并在生产环境完成私有化部署，赋能全集团的应用场景。建设银行GPU等新型算力已占算力总规模的23.39%，充分支撑了金融大模型的训练和应用需求。

协同控险构筑安全底线。持续完善全面主动智能的现代化风险管理体系，健全“三道防线”立体式风险治理架构，推进境外机构穿透式差异化管理。稳妥有序化解房地产、地方政府债等重点领域风险，强化普惠、零售贷款领域的集约化风险防控。坚持稳健合规经营，加强员工行为规范、案件防控、问责机制建设，切实保护消费者权益，保证安全生产运营。

2025年是“十四五”规划收官之年和谋划“十五五”规划之年，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。建设银行将以进一步增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力作为改革发展的根本遵循，全面贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神以及中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，坚守主责主业，坚定发展信心，保持战略定力，做好金融服务的提供者、产业变革的共建者、社会价值的创造者，开拓更有效率、更可持续、更为安全的高质量发展之路。

投时关键词：建设银行（601939.SH、0939.HK）