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中原银行:去年营收下滑,贷款放缓,多次被罚内控堪忧

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来源:密探财经(ID:Spy Finance)

近日,中原银行公布了2024年成绩单,作为省级城商行中为数不多的“万亿级”规模的关键一员,备受市场关注。

2024年,中原银行实现营收259.55亿元,同比下降0.9%;实现营业利润及总利润均为27.5亿元,也均同比下降7%;净利润34.7亿元,同比增长8.2%;归母净利润约34.5亿元,同比增幅7%。

中原银行去年营收之所以下滑,还是源自利息净收入下降,比如期内取得利息净收入215.43亿元,同比减少7.2亿元,降幅3.23%,净利差从2023年的1.56%降到2024年的1.52%。



截至2024年底,中原银行总资产超1.36万亿元,较上年底微增1.4%。其中,存款总额(不含应计利息)8894.34亿元,较上年底增幅6.2%;各项贷款总额(不含应计利息)7144.55亿元,较上年底增幅只有1%。

其中,公司贷款4098.24亿元,较上年底增幅3.1%,主要系持续加大了对实体经济支持力度;个人贷款2653.79亿元,较上年底增幅2.3%,占比46.5%的是个人住房贷款,占比26.4%的个人经营贷,占比19.4%的个人消费贷,以及信用卡等。

该期末,中原银行不良贷款余额144.58亿元,较上年底增加了0.06亿元;不良贷款率2.02%,较上年底下降0.02个百分点。

其中,公司类贷款余额65.84亿元,不良率,不良率1.61%,较上年底下降0.17个百分点,涉及短期贷款不良余额40.85亿元,不良率2.45%,较上年底上升0.49个百分点;个人不良贷款余额78.74亿元,不良率2.97%,较上年底上升0.12个百分点,涉及个人消费贷不良率3.24%,较上年底上升0.28个百分点,个人经营贷不良率4.87%,其他不良率5.21%。

前不久,据阿里拍卖官网披露,中原银行有11笔、共约11.06亿股权拍卖,约占其总股本的3.03%,总评估合计10.6亿元,折合每股0.96元,起拍价合计5.9亿元,折合每股价0.53元,等于几乎半折。

据梳理发现,2024年至今,中原银行频吃罚单,内控管理堪忧也值得警惕。

比如去年初,中原银行新乡分行,因“项目贷款资本金审查不到位;未按工程进度发放固定资产贷款;虚增存贷款;贴现资金转存保证金,用于签发银行承兑汇票;未将关联企业纳入集团客户统一授信管理;贴现资金回流出票人账户;以受让不良资产为条件办理信贷业务;向不符合借款条件的借款人发放贷款;委托债权投资投后管理不到位,导致部分资金被挪用于置换土地出让金”等8项主要违法违规事实被合并罚款360万元。

同样是该年初,中原银行开封分行因“小微企业划型不准确;贷后管理不到位,贷款被挪用等”被罚款60万元;中原银行许昌分行因“员工职务侵占该行信贷资金和骗取他人钱款;贷后管理流于形式;员工异常交易监测排查处置不到位”被罚150万元。

去年3月,中原银行鹤壁分行因“内控管理不到位”被罚30万元。该年5月下旬,中原银行洛阳分行因“贷前调查不尽职、贷款支付不尽职、贷后管理不尽职”被罚40万元。

2024年5月底,中原银行驻马店分行因“企业类型划分不准确;违规发放虚假二手房按揭贷款;贷后管理不尽职导致信贷资金被挪用;贷后检查不到位”4宗违规被罚110万元。该年10月,中原银行新乡分行因“办理经常项目资金收付,未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查”被罚60万元。

2025年2月上旬,中原银行濮阳分行因“个人贷款违规流向房地产市场;个人贷款用于偿还其他网络贷款;贷款实际用途与合同约定不符”被罚90万元。

从以上被罚内容看,中原银行不少分行触犯的还都是一个问题,比如企业类型划分不准确,贷后管理不尽职,流于形式等。对于银行而言,这些都是内控管理的大忌。业内也希望其通过被处罚能吸取教训,强化内控的全面风险管理能力建设等。

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