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浦东创新科技融资担保模式 批量化担保三个月走完常规担保十年路

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科技中小企业普遍存在“短、小、频、急”的融资需求,同时缺少抵押物、缺少稳定现金流而面临申贷难,如何解决这个痛点?浦东创新科技融资担保模式,通过与数字银行合作推出“批量化”担保业务,实现精准滴灌,3个月服务企业近2000家,用完首批10亿元授信额度。

首期10亿元授信额度已用足

去年11月,浦东科技融资担保有限公司与深圳微众银行合作推出“批量化”担保融资业务,到今年1月底,担保金额达到12.54亿元。截至目前,首期签约10亿元授信额度已经用足,双方正计划签订补充协议,预计一年试运行期满,担保放款额可达30亿元。

浦东科技融资担保有限公司总经理林水全介绍,“批量化”担保业务通过大数据手段,做到了常规担保流程环节“三取消”。一是取消客户向担保公司的专门申请,改由银行通道合并申请;二是取消担保公司的项目保前调查,改由银行汇集数据源进行分析得出结论;三是取消担保项目的三级审批,由数据画像确认信用与额度。担保放款从常规担保的逐笔审批,提升为对项目按批次确认,从而节约大量时间成本,提高了放款效率。“产品投放3个月,服务家次达到1998次,担保发生额为12.54亿元。相比之下,我们公司2013年年底设立,常规担保业务积累到第10年,累计服务家次为2271次,年发生额11.67亿元。从担保服务能效上说,批量化担保三个月走完了常规担保十年的路。”林水全说。

“三无”科技企业获得资金“托举”

某科技股份有限公司是一家“专精特新”企业,通过批量化担保获得了100万元贷款。公司负责人丁华说,“我们这类企业最大的特点是‘三高’——高研发投入、高人力成本、高市场风险,但同时又是‘三无’——无厂房抵押、无设备质押、无稳定现金流。去年我司研发支出比重较大,但银行风控体系很难量化技术价值。尽调时听到最多的就是风控经理指着专利证书反复问‘这个能变现吗?’这让我们既无奈又心焦。”

转机出现在财务人员发现了浦东科技担保与微众银行的专项合作。当时公司招投标成功后急需资金。丁华说,“没想到这个合作产品通过分析评估,对我们的核心技术给予肯定,直接确定信用额度。我们线上操作后,很快获得了100万元贷款。”

某智能科技有限公司负责人、90后创业者陈业骏只申请了10万元贷款,这样“小”的金额也能得到回应是他始料未及的。“作为个人创业者,技术实力很难短时间内在市场上凸显出来,投资也很难争取到。”

去年底,在微众银行发现并申请到浦东科技担保的产品,令陈业骏十分惊喜:“这意味着,可以量入为出地解决小笔资金需求,还意味着我们可以在政府性担保公司的服务体系内累计信用,相信这种信用对科技类创业者十分有用。我们很可能在这个渠道找到同类,获得托举。”

提供更低门槛更高效率融资支持

与微众银行的合作,为浦东科技融资担保打开了一扇创新世界的大门。林水全说,“微众银行作为新兴的互联网银行,在业务开发上有别于传统银行的优势。微众银行能接住我们和传统银行合作接不住的客户,可以进一步拓展小微企业的服务面。双方建立了合作基础,都希望大幅提高融资增信的规模,期待取得积极成效。”

微众银行同样对合作展现了很强的信心。“浦东科技担保深耕上海科创中心建设,专注服务集成电路、生物医药、人工智能等硬科技领域企业,对科技企业成长规律与风险特征具有深刻理解。微众银行作为国内首家数字银行,依托数字化风控技术与普惠金融经验,致力于解决小微企业‘首贷难’问题。双方合作可充分发挥浦东科技担保的区域政策资源、行业研判能力,以及微众银行的线上触达效率、大数据模型优势,通过风险共担模式,为科技企业提供更低门槛、更高效率的融资支持。”微众银行科技金融部机构业务负责人郭亚朋表示。

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