上海
文｜新经济观察团
自收购网络小贷牌照后，得物金融持续发力。
「镭射财经」注意到，四川佳物小额贷款有限公司（简称"佳物小贷"）已于近期完成增资，注册资本由7亿元增加至10亿元。佳物小贷的控股股东为睹煜(上海)信息服务有限公司，根据工商信息，睹煜(上海)信息服务有限公司为得物关联公司。
10亿元是当前主流网络小贷的注册资本金门槛，这也意味着得物金融与行业趋势保持一致。完成小贷增资后，一方面可满足得物消费金融业务扩张，尤其是自主放款和联合贷业务的投放。另一方面，则适应当前网络小贷行业的监管趋势，确保牌照运营合规。
得物的这张网络小贷牌照，是在2023年从瀚华金控手中收购所得，而后更名为佳物小贷。拿下网络小贷牌照后，得物迅速开展自营放款业务，佳物小贷也成为得物消费金融调用征信和放款的重要金融牌照。
在实际贷款投放中，佳物小贷是得物优质用户的首选资金方，通过单独放款或者与金融机构联合放款的方式，为得物用户提供消费金融服务。
目前，得物金融的消费金融业务产品布局比较齐全，涵盖自营产品、导流产品，现金贷产品消费分期产品以及信用支付产品。
其中，在自营产品方面，得物推出了得有钱、得物分期、得物月付。得有钱为现金贷产品，最高额度20万元，年利率区间为7.2%-24%；得物分期为消费分期产品，信用额度仅限于用户在得物App平台使用，年化利率18%-24%。
另外在现金贷和消费分期的基础上，得物还新推出了"得物月付"金融产品。得物月付仅对部分用户开放，为信用支付产品，与当前市面上的信用支付产品类似，存在一定免息期。
除了自营产品，得物还布局了贷超导流业务。2024年前后，得物对外导流多个第三方助贷产品，这些导流产品与自营产品的定价不同，一般综合年化成本在36%左右。
对外导流高定价贷款，可视为得物金融的助贷业务进一步下探，通过挖掘下沉客群的价值进行金融变现。去年以来，消金行业API导流业务盛行，无论是消金公司产品还是中小助贷的高定价产品，均通过API导流模式获取增量资产，这一趋势也为得物金融的流量变现创造空间。
行业人士表示，导流业务已成为得物金融重点发力的业务之一。这几年得物金融虽然动作不断，但一直没能大幅起量，助贷加上导流，也只有几十亿的规模。
得物金融发展略为缓慢，既有发力较晚的因素影响，也受专业团队、自身流量、资金成本以及行业环境的制约。
第一，消费金融业务对于主营电商业务的得物而言，具有较强的专业性，要想做大做强，必须拥有一支经验丰富的消金团队操盘。
事实上，得物此前也从行业内招来一些经验丰富的管理人员，比如重金挖来的前数禾科技COO文嘉，出任得物金融CEO。但仅一年左右，文嘉又被传出已从得物离职。得物金融要想实现规模突破，未来可能还需完善扩充消金专业团队。
第二，虽然得物平台拥有大量的具有消费意愿的年轻客群，这些流量也是得物金融变现的基础。数据显示，在得物App中95后占比高达70%。但除了潮流商品，用户在选择一般性商品时有很多主流电商平台可选，这就对得物金融的用户粘性产生一定影响。
第三，得物金融目前只有小贷牌照，缺乏消金、银行牌照，自有资金能力不占优势。且得物金融当前规模较小，合作的资金机构多为消金公司、民营银行，这两类机构的资金成本相对较高。
第四，自得物发力金融业务以来，助贷行业的监管政策逐步升级，最近出台的助贷新规，更是将以往助贷模式中的双融担、高定价加以限制。这对于得物金融而言，错过了环境相对宽松的扩张阶段，只能在更严格的政策要求下审慎摸索，甚至将扩张方向从助贷业务转移到导流业务。
但回过头来看，面临挑战的不止得物金融一家，诸多助贷行业的后来者，也都难言激进扩张。走一步看一步，把业务做得更轻，成为助贷新玩家的首选。
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