宋清辉：“AI+金融”应用丰富 未来各类金融机构AI应用场景或拓展

著名经济学家宋清辉分析，三大因素让金融机构部署DeepSeek：一是训练成本较低，机构尤其是中小机构，能以更经济的方式获得先进AI助力；二是支持本地化部署，机构可将本地数据与大模型结合，打造“专有模型”针对性地赋能各类场景；三是在数据分析、风险评估、客户服务等方面具有潜力，可助力机构提升运营效率、优化决策流程。

图：DeepSeek成功因素、DeepSeek最大化AI潜力

经济透视/中资券商险企拥抱DeepSeek 推动金融创新

中国人工智能（AI）大模型DeepSeek-R1今年1月中发布，中资非银金融机构迅即“双向奔赴”。分析称，国产AI大模型公司深度求索（DeepSeek）近日在短短一个月内接连推出DeepSeek-V3和DeepSeek-R1两款大模型，在智能客服、行业及市场研究、合规监测与风控、信息检索，以及文档处理等方面，均可赋能金融业高质量发展。随着更多“AI+金融创新”场景的涌现，DeepSeek将为金融业AI创新应用提供更多可能，催生更多元的金融业务及服务场景。\大公报记者 倪巍晨

国际AI分析平台aitools.xyz数据显示，DeepSeek成为全球增长最快的AI工具，2月份的每月新增网站访问量约5.25亿次，企稳访问量榜首，且成为全球增长最快的AI工具，已超越美国Open AI的ChatGPT的5亿次。

“AI+金融”应用场景丰富

数据指出，2月份全球AI工具总访问量达120.5亿次，吸引30.6亿独立访客与各类AI工具互动。DeepSeek市占率从2.34%增为6.58%，位列第三。虽则市占率仅次于ChatGPT（43.16%）和影像产生工具Canva（8.27%），但DeepSeek的强势崛起正在重塑竞赛版图。目前，DeepSeek总访问量累计突破7.926亿次，独立用户数达1.365亿次，展现用户基础与品牌影响力的双重跨越。

据不完全统计，至少30家券商、23家基金公司、20多家金融保险公司，以及多家期货公司披露“已经或计划接入DeepSeek”。其中，国金证券春节后宣布，完成DeepSeek本地化部署，并应用于信息检索、文档处理、行业研究及市场研判等多场景。

汇添富基金也完成DeepSeek系列开源模型私有化部署，将应用于投研、产品销售、风控合规、客户服务等核心业务场景。公司互联网金融部已组建代号“Deepfund”的AI团队，利用AI模型全面提升基金电商运营效率与用户体验。

低成本改善营运效率

著名经济学家宋清辉

著名经济学家宋清辉分析，三大因素让金融机构部署DeepSeek：一是训练成本较低，机构尤其是中小机构，能以更经济的方式获得先进AI助力；二是支持本地化部署，机构可将本地数据与大模型结合，打造“专有模型”针对性地赋能各类场景；三是在数据分析、风险评估、客户服务等方面具有潜力，可助力机构提升运营效率、优化决策流程。

“中国AI大模型的发展略快于我们此前的预期。”瑞银证券A股非银行金融行业分析师曹海峰表示，生成式AI对金融行业的潜在重塑力或大于其他行业，特别是金融业对AI大模型的规模化应用过程中，金融IT厂商凭借多年积累的金融数据和行业know-how料逐步受益，“随着DeepSeek-R1模型的推出及应用的落地，今年生成式AI有望在金融行业加速应用”。

曹海峰提醒，目前实际投产率和海外相比并不高。从应用场景看，大部分机构侧重简单的“对内赋能”，包括知识库助手、客服助手、智能投研、保险代理人助手等，且需经专业人士进行二次把关。大模型“性能”是金融业AI应用渗透率的决定性因素，DeepSeek的横空出世有望加速AI在中国金融业的应用落地。

曹海峰又谓，受制于“成本”因素，目前中小金融机构仍处在AI大模型“单点场景”应用探索期，通常选择直接采购AI模型加以部署应用。大型金融机构则着手对AI大模型进行体系化布局，将AI融合到业务的前中后台等不同场景，模型方面也多选择“自研、合作”等探索路径。

宋清辉认为，未来各类金融机构有诸多AI应用场景可进一步拓展。具体看，证券公司可借助AI进行“客户画像”，从而更精准营销，提升客户转化率。基金可借助AI提供智能客服，通过及时解答投资者疑问，提升客户满意度。保险可依据客户风险特征及需求，定制更个性化的产品。期货公司亦能透过AI进行市场风险预测和预警，进一步降低市场交易风险。

加快培养复合型人才

宋清辉强调，金融机构在使用AI大模型时，须综合考虑技术、业务、伦理等众多因素，在充分认识自身潜力和风险基础上审慎应用。而且应用AI大模型应确保数据采集、存储和使用符合相关法律，并亟需培养“既懂金融业务、又懂AI技术”的复合型优才，实现金融业高质量发展。原标题：经济透视/中资券商险企拥抱DeepSeek 推动金融创新