从政策试点到全球博弈：数字人民币打开出海金融通道

近年来，数字人民币开始被逐渐广泛地应用在跨境结算中。4月7日，中国人民银行发数字人民币跨境结算系统，正式贯通东盟十国与中东六国。2024年11月，广州航运交易有限公司通过中国建设银行广东自贸试验区分行，利用“货币桥”平台成功完成了首笔数字人民币跨境服务贸易结算。该交易实现了数字人民币在船舶交易场景下的跨境支付，提升了结算效率，降低了成本，标志着数字人民币在跨境B端结算领域的应用取得新突破。

重塑国际贸易规则的战略武器

4月11日，中国宣布125%反制关税后选择冷处理。虽然4月12日，美国宣布对于部分芯片、笔记本、智能手机等商品免除关税，但关税战的持续升级，给全球经济体系、金融体系带来巨大的不确定性。

同时，这也将倒逼我国加速推动以人民币作为结算货币的结算体系建设，以应对SWIFT框架下的美元霸权，而数字人民币与人民币跨境支付系统（CIPS）等相关体系或将迎来新的发展机遇。

2025年3月，央行宣布数字人民币跨境支付系统（DCEP-CIPS）试点范围扩展至50个国家和地区，覆盖“一带一路”沿线90%的经济体，一季度跨境结算规模达1.8万亿元，同比增长320%。区块链技术支撑的“数字丝绸之路”已实现8秒跨境到账，中老铁路、北极航线等重大项目率先应用，人民币外汇储备版图扩至东南亚六国，正在重塑布雷顿森林体系2.0时代的金融底层逻辑。

这是中国在数字货币领域的技术突围与地缘博弈中迈出的关键一步。尤其是在美国关税战持续升级、全球供应链加速重构的背景下，数字人民币跨境结算系统的全面启动不仅是技术革新，更是中国突破美元霸权、重塑国际贸易规则的战略武器。

数字人民币优势凸显

助力中国民营企业出海

数字人民币正在成为中国民营企业海外拓展的新助力。

相较于传统SWIFT国际汇款体系流程冗长、费用高等问题，数字人民币大大提高了跨境结算的便利性，更好地掌握主动权。

从美元及SWIFT替代角度来看，数字人民币的应用，助力企业大大降低了对美元清算体系的过度依赖。在东盟十国及中东六国的跨境交易场景下，数字人民币的跨境结算可以绕开SWIFT通道，从而使得近38%的全球贸易避开美元体系的掣肘。在当前国际形势复杂多变、制裁风险居高不下的大背景下，这一转变犹如为企业资金链构筑了一道坚固的安全防线，有效增强了企业资金的安全性与稳定性，让企业在国际市场的浪潮中能够更加稳健地航行。

在交易效率方面，数字人民币展现出卓越的优势。基于央行数字货币精心构建的智能合约体系，能够实现“准秒级结算”，这一创新性的突破使得跨境交易清算时间大幅缩短。同时，数字人民币可实现点对点结算，做到贷款即时入账。以往繁琐的结算流程在数字人民币的助力下变得高效快捷，为企业节省了大量的时间和成本，让企业能够更加灵活地调配资金，抓住每一个稍纵即逝的商业机会。

数字人民币的发展还显著增强了企业在跨境交易中的议价权。采用本币进行交易，能够最大程度降低汇率波动带来的不确定性风险。在商务谈判桌上，企业不再需要为汇率波动而忧心忡忡，能够更加从容自信地与合作伙伴进行平等对话，争取更有利的交易条件，为企业的发展赢得更广阔的空间。

此外，数字人民币赋能民营品牌的全球化战略，直接降低民营品牌跨境贸易的结算成本。其中，中石油早已通过数字人民币完成首单国际原油跨境结算，黄金交易领域也实现技术突破，这种“支付即结算”模式可节省企业30%以上的资金周转时间，尤其对跨境电商、大宗贸易等资金密集型企业意义重大。同时，可追溯特性使供应链金融透明度提升，降低海外合作方的信任成本。

对于民营企业，特别是中小企业而言，数字人民币有望大幅降低其出海经营的金融门槛，在国际结算舞台上享受与大企业同等的效率和安全。对于民营品牌，数字人民币提供了国家信用背书的支付保障和数字时代的契约执行手段，使其在国际竞争中多了一重底气。

图片来源：Pixabay

数字人民币“链”上突围：

央行数字货币重塑支付底座

在这场全球支付变革的浪潮中，中国奋勇争先，试图借助数字人民币跨境结算系统实现弯道超车，在全球支付领域崭露头角。

数字人民币借鉴了比特币等去中心化加密货币的可追溯性、不可篡改性等区块链特性，但本质上却全然不同。数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有与纸钞和硬币接近等价的价值特征和法偿性。

从技术路径来看，数字人民币结合了分布式账本技术和集中式管理方式，实际上采用的是集中式数据库架构，央行对货币发行、流通和清算过程进行掌控。

数字人民币具备以下特征：支付透明合规，提升全球业务信誉，数字人民币通过技术手段确保了全流程的可追溯性。智能合约赋能，保障合约履行。此外，数字人民币兼具可编程性，支持加载智能合约，实现“若干条件则自动支付”的功能。从支付端来看，数字人民币具备“双离线”和“松耦合”的技术特点，能够增强用户在各种场景下使用数字人民币的便利性和安全性。

虽然数字人民币本身并未完全依赖区块链，但在跨境支付、供应链金融、监管合规和智能合约等领域，区块链技术为数字人民币提供了新的应用场景和技术支持。此前，中国人民银行与香港金融管理局签署了合作协议，进一步推动基于区块链的跨境结算和支付体系。

随着不断地稳步推进，数字人民币的试点范围正在持续扩大。中国人民银行统计数据显示，数字人民币试点范围已经覆盖17个省（市）的26个地区，主要包括深圳市、苏州市、上海市、海南省、长沙市、大连市以及山东济南、广西南宁和防城港、云南昆明和西双版纳等。数字人民币APP方面，截至2024年7月末，累计开立个人钱包1.8亿个，试点地区累计交易金额7.3万亿元。

数字人民币的兴起，对人民币国际地位的提升与国际化进程的推动作用显著。其在跨境支付领域的持续拓展，为全球贸易和金融合作注入全新活力。随着应用场景不断丰富，数字人民币有望在未来全球经济格局中扮演更为关键的角色，引领国际金融体系朝着更加多元、均衡的方向稳健前行，构建起更为公平、高效的国际金融秩序。

在这场数字人民币与SWIFT体系的世纪博弈背后，是数字时代对工业文明货币体系的降维打击。区块链技术正逐步消解SWIFT长期以来的垄断地位，数字货币也在尝试穿透资本管制的高墙，这场波澜壮阔的“货币革命”，无疑将重塑全球的金融霸权“图谱”。

未来，国家将进一步完善政策支持和基础设施，使得数字人民币“能用、好用”，鼓励市场主体在更多国际场景中使用数字人民币；企业家应积极拥抱这一趋势，提前布局数币时代的业务模式创新。

胡润百富将持续关注这一领域的发展，为中国的企业家和高净值人群提供最新的洞察，助力民营企业家们在数字人民币时代把握财富机遇、创造新的辉煌。

资料来源：人民财讯、新浪财经、雪球、WIND研报等

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