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战略升维,韧性增长:华泰人寿锚定高质量发展走向下一个二十年

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中国保险复业以来的激荡四十年,是一部规模与速度并存的蓬勃发展史,行业不断革故鼎新、探索转型,谱写出跨越式发展宏伟篇章。在行业保持年均两位数增速,保费规模从千亿级跃升为万亿级时,绝大多数险企选择大干快上,铺开规模。大浪之中,成立于2005年的华泰人寿则是一个独特样本,凭借企业基因中的稳健和坚守,华泰人寿选择坚持质量与效益的发展模式,追循自己的价值成长之路。

稳和稳健,虽然仅一字之差,但内涵却大为不同:

前者更多的是被动的求稳,而稳健则是分析清楚之后的厚积薄发。

华泰人寿成立之初,就有主管领导给出评价:

“华泰注重专业化发展,华泰人寿在行业中保持了较高的专业化水平”,“注重价值增长,业务结构持续改善”,“注重创新,华泰人寿虽然成立时间不长,但在创新方面一直走在行业前列,起到了很好的带头作用。”

回溯华泰人寿20年发展轨迹,既有对行业周期规律的深刻敬畏,亦暗含对“可持续发展”这一商业逻辑的超前洞察。

当“资产驱动负债”成为市场主基调时,华泰人寿已构建起集约化经营的护城河;当市场因粗放扩张陷入转型阵痛时,华泰人寿所沉淀的渠道根基与经营韧性反而愈发从容。

华泰人寿的治理哲学,在当前市场中亦颇为稀缺:既有全球保险巨头安达保险集团穿越两个世纪的稳健基因,又有深植中国本土市场的发展逻辑和经验。

如今,站在新时期发展的分水岭上,旧模式的红利消退与新时期的转型需求相交织,选择何种发展模式成为检验险企底色的试金石。

华泰人寿的20年实践,既为中小险企提供了一份“逆周期发展样本”,也向行业抛出一个根本命题:当速度神话褪色后,当质量终成为发展的头号目标时,什么才是支撑保险公司发展的真正力量?

华泰人寿的下一个二十年,又当如何?

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-Insurance Today-

20年练就发展内力

保持战略定力,始终关注品质和效益

说起华泰人寿,很多人的第一印象就是稳健,有自己的特点,甚至在一段时间里,成为众多保险公司心中的模子。

但在过去的几十年中,“加快发展”成了市场、公司的共识。特别是2005年后,这个共识更甚,部分公司为适应市场环境,在业务结构上更侧重短期业务规模。

不过,当行业进入质量发展阶段时,主题就变了,如何平衡规模效应与长期价值,已成为当前险企探索高质量可持续发展的新方向。

2005年成立的华泰人寿是华泰保险凭借自身多年坚持质量效益型发展道路积累的利润出资成立,其稳健基因也吸引了外方股东、全球头部保险集团安达的加入,更“催化”华泰人寿走上质量效益发展之路。

也就是说,华泰人寿的发展模式,是建立在实践之上的。华泰保险质量效益均衡发展的经验,以及安达保险国际化的理念,赋予了华泰人寿健康的企业基因和先进的运营模式,也使其从一开始就有了国际领先公司的治理结构、战略视野和管理水平,展现了极具前瞻性的发展思路。

2013年,华泰人寿率先确立“差异化竞争”的战略路线,强调“以客户需求为中心”,将个险渠道作为战略主渠道,大力提升营销员的能力与素质,推动产品回归保障,并加大中高端市场布局力度。

在业务结构的持续改善和经营效率的不断提升下,2014年华泰人寿即早于预期进入盈利期,开启自身价值回归的可持续发展道路。

面对新时期客户需求迭代、数字化浪潮以及“保险回归保障”的高质量发展导向,华泰人寿仍坚持以前瞻性视野推进战略转型,以客户需求为导向进行新的探索和变革。

在兼具质量的前提下,华泰人寿持续夯实个险这一主力战略渠道,同时积极发展银保、经代和团险战略多元渠道,全面推进公司价值型成长,并在当下的行业深度变革中展现出不容小觑的经营韧性。

自成立至今,华泰人寿已通过覆盖全国20个省市的机构累计服务客户超过700万人,提供超5.8万亿元的保障额度。

截至2024年,公司总资产规模实现628亿元,净资产达60亿元水平。当年实现保险业务收入92.93亿元,同比增长27.1%;新单保费收入32.78亿元,同比增长140.1%;新业务价值同比增长51.5%;新增客户数同比增长39%,逆势取得亮眼经营表现。

在行业规模狂奔的20年里,华泰人寿坚持长期主义和价值型成长战略不动摇,锚定个险主渠道,深耕多元价值业务,不仅构建了自身独特的竞争力,也进一步验证了中小险企“质量优先”路径的可行性。

这一发展历程深度契合中国保险行业变革逻辑,甚至可以说,在保险行业深度变革的宏观背景下,华泰人寿的20年就是一部主动拥抱变革的发展历程。

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-Insurance Today-

2024转折之年

面对行业转型,华泰人寿抓住时机

实现从渠道到生态的全面突破

经历多年高速增长后,人身险行业自2020年起进入高质量发展阶段,从高速发展转向质量发展的今天,是风格的切换,也是行业发展的一大转折点。

对中小险企而言,更需把握变革窗口:个险体系革新、康养生态、科技赋能已成行业三大趋势。这些变革不仅重塑竞争逻辑,更为中小公司提供了差异化突围路径。

就像前面说的那样,“精英代理人”“医疗养老”“科技金融”是行业中的显学,2024年8月,华泰人寿基于对行业和自身发展阶段的洞察,给出了自己的选择:“1+2+3”新五年战略。

“1”,即一个战略核心:坚持保障本源,回归客户需求。

“2”,即两项战略主张:专注与创新。

“3”,即三大战略支柱:菁英营销员3.0,康养3.0和数字化3.0。

这是华泰人寿对当前市场需求和行业转型需求的回应,是提升公司战略能级,谋划未来发展的一大关键布局。

凡事重在因地制宜,如何将顶层设计落地,才是最大的看点。新五年战略,体现了华泰人寿对行业发展趋势的全新洞察,也彰显了其因时而动、持续变革的战略进化。正所谓“三生万物”,也让新五年战略颇有从“量变到质变”的意味。

先看菁英营销员3.0。

保险业已进入“客户主权”时代,服务的权重一提再提,打造一支高素质、专业化,了解客户需求的队伍就尤为重要。

为此,华泰人寿再次对个险战略进行全面升级,围绕优质招募、新人培育、主管发展三大核心,深入推动“菁英营销员3.0”战略落地。

目前,公司已搭建高质量招募、高效能培训两大平台,严把招募关,并提供优质的培训体系和全新的晋升激励机制,为新老营销员提供强有力的支撑与赋能。

同时,华泰人寿也在人才发展上采取差异化策略,即“发力一、二线城市”,打造华泰菁英营销员团队,为中产、富裕及以上客群提供高质量、高匹配度的服务;“巩固三线城市”,在有一定市场基础的区域夯实华泰顾问团队,并持续进行升级,从而以更加精细化的养成体系,进行人才队伍的整体升级与发展格局重塑。

此外,公司背后的世界级股东安达保险集团的品牌“背书”,及其跨越两个世纪的历史和在全球保险机构市值名列前茅的实力地位,也成为华泰人寿吸引更多高素质人才的绝对软实力。

再看康养3.0。

时至2025年,差不多一半的60后进入了退休阶段,70后也将在5年后陆续开始进入养老生活,当知康养是客户的核心需求,且是大需求:仅60后人口数量就近3亿之巨。

基于“以客户为核心”的战略驱动,华泰人寿借助保险+服务模式,不仅围绕养老、重疾和健康保障、长期储蓄等方面丰富产品和服务矩阵,同时充分发挥轻资产模式灵活、快速的优势,全方位强化健康、养老两大服务体系布局,推出“乐享”系列健康管理服务及“泰享”系列康养服务,一站式解决客户在健康及养老方面的服务资源需求。

轻资产不轻责任,截至目前,华泰人寿健康服务已累计覆盖客户超100万。全方位服务体系也进一步带动了业务的良性循环。

最后是数字化3.0。

这又是一个行业大热的风潮,各家公司都在接入DeepSeek。原因很简单,无论是服务客户还是推动业务发展,数字化都能极大地提升运营效率,客户可以享有更优的体验。

在服务客户方面,华泰人寿通过“慧享华泰”平台整合保单服务、产品查询、健康管理、安心养老等功能及资源,为客户提供全面优质的数字化综合服务。

同时,作为“菁英营销员3.0”战略升级的重要一步,通过“华泰e家”平台赋能团队,从客户经营、展业及后续服务,给到前端队伍全流程的线上支持,提升服务效率及品质。

这,就是华泰人寿20年经营中,最大的一个转变:紧扣客户主权,围绕个险渠道升级,对接康养需求,顺应数字化趋势,以差异化生态构建推动质量升级,实现了"价值型发展+生态布局+科技融合"的战略跃升。

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-Insurance Today-

站在2025看向未来

如何横渡下一个周期?

华泰人寿构建“全球视野×本土经验”优势

无论是行业的发展风格切换,还是个险渠道的持续变革,亦或是康养成为保险公司重要战略生态、数字化的厚积薄发,改变市场竞争格局的,永远是保险公司如何面对外部环境的变化。

故而,如何快速适应外部环境变化,并始终保持竞争力,是最为重要的命题。

从国际实践来看,能始终保持竞争力的企业多是对所处环境有着足够的认知、因时而变的企业,华泰人寿的外方股东安达保险集团当之无愧。

总资产超2505亿美元的安达保险集团作为全球市值领先的保险公司,历史可追溯至1792年,是世界近代保险史的亲历者,其业务遍及全球54个国家和地区,业务涵盖产险、寿险和再保险。

凭借超200年的经营积累,安达保险具备强大的发展禀赋,沉淀了丰富的战略经验,经历过大风大浪,也经受住了长周期、中周期、短周期的多次考验,给华泰人寿提供了极为稀缺的国际化视野及发展经验。

行万里路,不如高人指路。

对于华泰人寿,更重要的是通过安达遍布全球的业务实践,总结出了本土化运营的公司治理洞察。

这极为关键。

对于远道而来的外资来说,必须要懂中国,必须要懂中国市场,自然也就必须要推行本土化运营。

事实上,正如前文所讲,安达早在1994年就已进入中国市场,并于2002年入股华泰保险。

如果说1994年的入华和2002年的“入华”是安达抓住了中国改革开放和“入世”的历史性机遇,那新时代以来的高水平对外开放,以及“国十条3.0”中单独成一条的“深化保险业改革开放”,便是安达完成其在华布局的又一次历史性机遇。

由于长期看好中国保险市场发展,安达坚定扩大在中国市场的布局,2019年后连续增持,实现与华泰保险集团的深度融合,并持续加大对华泰人寿的支持力度。这些战略性投入都为华泰人寿的长期主义发展夯实基础。

当然,华泰人寿的发展也离不开华泰保险集团等中方股东的支持。

外方股东深谙中国市场发展历程及经营本土化的重要性,华泰保险集团等中方股东在战略贯彻、执行等方面全力支持,相互配合、相互成就。

事实上,这也是华泰人寿各项发展战略能落地执行的关键所在。

如此,对于当今中国保险市场的外资、合资公司而言,唯有把外方跨周期经营发展的全球视野和本土的经营经验相融合,增强战略定力,方能实现品质与速度兼得的发展局面。

而这,也是华泰人寿下一个二十年发展的核心优势之一。

站在全新起点发展,作为金融开放的受益者,华泰人寿将融合“全球视野×本土经验” 双重基因,依托安达保险集团跨越两个世纪的全球保险智慧,结合华泰保险集团对中国市场的深刻洞察,将自身发展融入到国家战略中,充分发挥保险资金“长期资本”“耐心资本”优势,并凭借新五年战略体系的持续深化,在价值创造与风险管控的动态平衡中,构建穿越周期的韧性发展模型,进一步探索保险行业的可持续发展新范式。

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