北京
导 语
过去十年来，金融健康愈加被视为普惠金融的关键组成部分。一些全球组织纷纷强调了当前优先考虑金融健康的重要性。同时，我国金融监管机构也越来越重视金融健康，关注金融健康在增强微观主体财务韧性、提升未来财务信心等方面的潜力。2024年，中国普惠金融研究院（CAFI）与蚂蚁集团研究院合作开展中国消费者金融健康研究，并撰写了《逆风破浪：中国消费者金融健康报告2024》，不仅提供了对我国消费者金融健康动态的最新观察，还分析了不同群体中金融脆弱性的决定因素，探讨了金融健康的改善策略，并考察了微观经济主体的金融健康与更广泛宏观经济发展的关系。
为什么要在普惠金融领域强调金融健康？
普惠金融发展的目标不仅仅是实现金融服务的可得性，这种服务还应该是可持续的、高质量的，尤其可以为弱势群体和服务不足地区创造发展机会、提升金融健康水平。
近年来，包括联合国秘书长普惠金融发展特别倡导者（UNSGSA）和普惠金融全球伙伴关系（GPFI）在内的全球组织纷纷强调了当前优先考虑金融健康的重要性。我国金融监管部门出台的政策文件和发表的政策研究也肯定了金融健康在促进长期安全和共同繁荣方面的重要性，特别支持金融教育、消费者权益和金融健康的协同建设。正如2021年中国人民银行《中国普惠金融指标分析报告》和2023年五部委《关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见》所提到的那样，我国金融监管部门致力于将金融健康纳入更广泛的发展战略中，同时关注金融素养提升、消费者权益保护，推动普惠金融的高质量发展。
2024年我国消费者的金融健康状况怎么样？
2024年，中国消费者金融健康状况展现意料之外与情理之中的改善。虽然我国家庭收入和股市在2024年前三个季度呈现出相对较弱的增长态势，但消费者金融健康状况却实现了似乎意料之外的改善——平均金融健康指数从2023年的55.4上升到2024年的59.3，金融健康指数处于非常健康和比较健康范围的比例合计增加了7.4个百分点，并且在财务韧性、投资未来和掌控力维度都展现了显著的提升。然而，挑战仍然存在，特别是在保险保障对风险的覆盖方面——即使今年保险保障覆盖程度指标有所改善，但仍然明显落后于其他指标。总结起来，2024年消费者金融健康的变化反映消费者采取了积极适应经济挑战的行动，包括增加储蓄、减少借贷和调整消费观念。尽管储蓄与消费之间的短期权衡可能引起某些担忧，但更好的金融健康将在长期内有利于更稳健的宏观经济发展。
在当前的经济背景下反思微观洞察，《逆风破浪：中国消费者金融健康报告2024》进一步探讨了金融健康的宏观影响：好的金融健康与松弛的消费倾向和积极的生活满意度密切相关。数据分析显示，金融健康状况较好的个人更倾向于表现出放松的消费倾向，而金融健康状况较差的个人则倾向于紧缩开支，即使是在生活必需品上也是如此。此外，运用《世界幸福报告》所采用的生活质量评价问题进行调查，我们得到了消费者的生活满意度指标。在控制一系列消费者人口统计学和经济特征的前提下，该指标与良好的金融健康显著相关。
在《逆风破浪：中国消费者金融健康报告2024》中，研究人员还对金融健康的群体差异及背后因素进行了分析，涉及到了年龄、受教育程度、城乡和职业差别等方面。敬请关注后续摘编内容。
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