好品金融｜“金融活水”助三农，“仓单质押”促发展

作为全国闻名的“大蒜之乡”，山东金乡县大蒜种植历史已达2000余年，常年种植大蒜70万亩，年均产量80万吨，产品出口到160多个国家和地区。然而，随着交易体量的扩大，相关经营主体在收购、冷储、加工等环节的融资需求越来越大，同时对资金的流动性和时效性要求明显提高。

▲金乡县大蒜仓储流通基地

每年进入大蒜产业购销旺季，很多涉蒜经营主体在瞅准商机大量收购大蒜时都会遇到一个难题——资金。当地蒜商张老板就是其中之一：“今年行情看涨，但前期收购了一批大蒜，流动资金占压，我们又缺乏合适的抵押物，这眼看就要封库了，能不着急嘛！”关键时刻，山东农担济宁管理中心联合恒丰银行，通过“大蒜电子仓单质押”为其快速发放300万元贷款，助其顺利封库。这一创新模式，正是山东农担针对农业抵押物不足、信用体系薄弱等痛点推出的解决方案。

由于农业担保抵押物不足和农村信用体系不完善等原因，农产品产业链长期面临融资难、融资贵问题。农产品仓单质押作为金融业务与仓储业务合作的创新产物，能够有效调剂农产品产业链中货币资金的流向，从而化解或者降低可能存在的风险，精准有效地推动乡村振兴。山东农担立足农业大省产业优势和融资需求，聚焦金乡大蒜、烟台苹果、安丘大姜、威海西洋参等地方特色农产品，创新开发“电子仓单质押贷”，将“数字仓单”转化为“数字信用”，有效解决规模上市导致的“谷贱伤农”问题。

以平台筑基。“电子仓单质押贷”以“鲁担供应链金融服务平台”为抓手，利用物联网、区块链等新型技术，将传统不标准农产品仓储转换为广泛认可、权属清晰的标准电子仓单，实现对“物理仓单”的智能化监管和风险控制。

为仓单增信。充分整合平台、监管和仓库三方资源，构建独立复核验证机制。线下，融资人将农产品运至指定仓库后，由仓库方及监管公司在现场相互监督下完成货物盘点及价值认定，设定利益联结机制；线上，融资人通过平台移动端申请开立对应货物“电子仓单”，仓库方复核无误后，经监管公司独立复核后生成有效“电子仓单”。

为融资主体赋能。山东农担同合作银行打通数据传输链路，线下共同完成监管公司、合作仓库准入标准认定，线上共同建模、简化客户操作流程，构建客户画像、完成信用评级和业务授信，实现“3”分钟审批，“1”分钟放款，“0”人工参与。

“电子仓单质押贷”是山东农担顺应“金融支持+产业发展”的政策需要，以“科技+金融”赋能农产品仓单质押的一次有益探索，不仅有效缓解了蒜农融资难、融资贵、周期长等问题，而且满足了“盘活存货+促进流通”的行业需要，符合“良好融资基础+传统模式局限”的市场期盼。

自平台及业务上线以来，山东农担仓单质押业务接入7家监管公司，涉及7个地市、10种品类，累计放款金额7.4亿元，年化综合融资成本仅5%左右，随着接入银行数量不断增加，融资成本有望进一步降低。产品及平台的推出，不仅提高了当地农产品的收购效率，还拉长了农业产业链条，使农产品的市场价值得到充分体现，促进农民持续增收、产业持续增效，助力当地特色农业产业发展。