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足额保证金票据,与敞口票据有何区别?主要有5个

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足额保证金票据,与敞口票据有何区别?主要有5个,足额保证金票据和敞口票据,区别主要体现在以下5个方面。


足额保证金票据,与敞口票据有何区别?


1、保证金比例

足额保证金票据:企业需向银行缴纳与所开具票据金额相等的保证金。例如,开具1000万元的足额保证金票据,就需存入1000万元保证金。

敞口票据:企业缴存的保证金比例低于票据的票面金额。如企业申请开具1000万元的敞口票据,保证金比例为30%,则只需存入300万元保证金,剩下700万元为敞口部分。

2、银行授信要求

足额保证金票据:对银行来说属于低风险业务,企业不涉及银行授信,银行无需对企业进行全面的授信审批。

敞口票据:属于银行的授信业务,企业必须先向银行提交流动资金贷款时相应的申请文件,银行会根据企业的经营状况、财务实力、信用记录等进行全面评估,给予一定的授信额度。


足额保证金票据,与敞口票据有何区别?


3、风险程度

足额保证金票据:银行基本无风险,到期时银行可直接从保证金账户支付票款,企业也不会因汇票到期无法兑付而产生逾期等信用风险。

敞口票据:银行面临一定风险,如果企业在汇票到期时无法足额支付敞口部分的款项,银行需垫付资金,可能会造成银行的信贷损失;企业也会面临逾期风险,影响自身信用记录。

4、费用成本

足额保证金票据:企业主要成本是保证金的资金占用成本,可获得保证金对应的利息收益。

敞口票据:除保证金的资金占用成本外,企业还需为敞口部分向银行支付敞口承诺费等费用。

5、资金使用效率

足额保证金票据:企业需预先存入全额资金,资金使用效率相对较低,主要用于延迟付款并获取保证金利息收益。


足额保证金票据,与敞口票据有何区别?


敞口票据:企业可以用较少的保证金撬动较大金额的汇票,提高了资金的使用效率,能在一定程度上缓解企业的资金压力,满足企业的融资和支付需求。

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