浙江农行做好普惠金融大文章

人民网记者 张帆

作为金融“五篇大文章”之一，普惠金融关系小微企业经营主体的发展，关系民生福祉。

3月末，中国农业银行浙江省分行(以下简称“浙江农行”)普惠贷款余额在全国银行业一级分行中首家突破5000亿元，服务客户超过31万户，扛起了国有大行服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石的责任。

服务“三农” 聚焦主责主业

位于台州市黄岩区平田乡的黄毛山，海拔670米的山顶上建起了一座天空之城——这片300余亩的土地已经成为集高山茶园景观欣赏、茶产品购销、户外拓展、农事体验、科普教育于一体的农旅基地。而在其发展背后，离不开金融活水的助力。中国农业银行台州头陀支行以150万元农户贷款支持“天空之城”创始人加快推进基地建设与运营维护。

服务“三农”，是农业银行的主责主业。依托专业市场、农贸市场、县域商业集群，浙江农行开展“千企万户”大走访，不断加大对市场经营户、农村个体工商户的信贷投放，助力农户创业展业。截至3月末，浙江农行普惠型农户贷款余额1407亿元，贷款总量持续保持全国农行系统第一。

“我们围绕浙江县域特色农业产业，量身定制专项金融服务方案，实现精准支持。”农行浙江省分行农户金融部相关负责人说。

农行舟山分行走访养殖户，了解资金情况。浙江农行供图

以浙江最东部的舟山市嵊泗县为例，当地风景秀丽，海洋旅游资源得天独厚。针对嵊泗民宿行业客户群体，浙江农行创新推出纯信用特色惠农产品——乡旅贷。该产品精准聚焦海岛民宿等文旅产业，具有额度高、利率低、期限长的特点，有效解决文旅创业者缺乏有效抵押物的融资难题，切实解决了很多“新嵊泗人”在嵊泗开民宿、做餐饮时面临的资金问题。

除文旅产业外，浙江农行在金融产品服务创新上持续发力。2024年末推出的“马力贷”，围绕渔船价值评估、抵押率、贷款额度等方面进行突破创新；同时，创新生物活体、农村土地经营权和林权抵押贷款模式，积极盘活农村资源资产，让“鱼塘猪圈”“山林股权”真正成为农户的“致富资本”。

保障小微企业“融得到、融得快、融得易”

在丽水莲都，一家从事智能洗碗机具制造的小微企业正抓紧赶制订单，然而，由于受生产原材料市场价格波动影响，企业面临临时性资金短缺。当地农行在开展“千企万户大走访”过程中了解情况后，主动为企业推介普惠特色产品，精准匹配企业金融需求，并通过限时办结工作机制高效发放600万元贷款。

近年来，浙江农行每季开展专项主题普惠金融服务活动，主动对接小微企业、农户、供应链上下游、首贷户等各类市场主体融资需求，提升服务主动性。“我们出台了《支持小微企业融资协调工作机制的十五条意见》，加强组织保障、强化金融供给、创新产品模式，有效提升小微企业需求适配度，进一步拓宽融资渠道。”农行浙江省分行普惠金融事业部资深专员张伟介绍，截至3月末，浙江农行小微企业累计授信金额、授信户数、放款金额、放款户数均居省内同业第一。

农行湖州分行在企业车间了解生产情况。浙江农行供图

为保障小微企业“融得到、融得快、融得易”，浙江农行不断强化数字赋能，加大产品和模式创新力度，有效提升小微企业需求适配度，进一步拓宽融资渠道。依托线上供应链金融服务平台，浙江农行围绕产业链，量身定制服务方案，针对企业应收、预付、仓单、存货等各类场景提供金融服务。

在杭州，一家专注户用光伏新能源技术的企业成为受益者。“上游企业供货及时稳定，下游企业订单如期支付，才能保障我们的产品供应。”企业相关负责人说。了解到企业上游供应商遍布全国后，农行杭州上泗支行运用供应链融资“一点对全国”的优势，为企业配套供应链综合服务方案，助力企业提高资金运转效率。“产业链环环相扣，我们希望能通过金融支持，助力产业链供应链稳定畅通。”农行杭州上泗支行客户经理说。目前，该行通过“融通e信”业务，累计为该企业发放供应链融资超450笔，金额近2.3亿元，支持相关企业超140家。

“支持小微企业融资协调工作机制旨在搭建银企精准对接桥梁，从供需两端发力，引导信贷资金快速直达基层。”张伟介绍。目前，浙江农行深度参与并融入工作机制，形成了自上而下、由点到面的服务网络。同时，充分调动全行资源，持续打造敏捷服务机制，开辟线下审批绿色通道，给予企业经济资本优惠，做到快对接、快走访、快行动，深入园区、社区、乡村等做实融资服务，实实在在推动小微企业融资协调工作机制落地见效。

差异化产品服务多元金融需求

日前，农行温州分行了解到当地一家主营皮鞋生产与销售的企业存在资金周转需求后，基于企业效益评级及经营情况，运用普惠特色产品，以“信用+抵押”方式为企业提供近千万元资金支持，降低企业融资成本，进一步提高企业转型升级积极性。

近年来，浙江农行加快推动产品服务创新，以差异化产品政策满足科创、民生等领域各类经营主体多元金融需求，实现普惠金融扩面、增量、提质。以科创企业为例，该行以金融创新赋能科技创新，以一系列多场景金融产品破解企业“轻资产、重智产”融资难题。

农行嘉兴分行客户经理为商户提供金融服务。浙江农行供图

在嘉兴濮院羊毛衫市场，商户吴先生的融资故事则说明了浙江农行对民生领域的精准滴灌。2025年初，得益于海外市场的开拓，吴先生收获了大量订单，然而因生产春季新款羊毛衫需要原材料购买资金，受限于“房产在异地、本地无抵押物”的局面，融资一度遇阻。当地农行了解到这一情况，第一时间推荐“商户e贷”，从走访调查到200万元信用贷款落地，农行嘉兴濮院支行以“快速响应”化解了商户的资金压力。

“面对专业市场、市场商圈、产业集群等客户时，我们通过定制化服务，为特定场景内的客户，提供差异化金融服务。”农行浙江省分行个人信贷部副总经理张琛介绍，浙江农行通过现场调查、多维画像的方式，对非省内户籍经营户给予同等额度的信用贷款支持，不断扩大普惠贷款客户覆盖面。

相关负责人表示，5000亿元只是起点，未来，浙江农行将持续完善普惠金融服务体系，以更大担当、更实举措，全力做好普惠金融大文章。