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银行业高管密集发声!行业AI落地进入分化竞速期

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从APEC工商领导人中国论坛的思想交锋,到多家上市银行年度股东大会的直面质询,近期国内银行业高管层频频发声,集中向外界勾勒出各自AI布局的路线图与“进度条”。

券商中国记者观察到,国内银行业AI转型已逐步形成梯队分化:多数国有大行坚持风控优先、业务导向与人岗匹配三大底线,稳步推进全域数智改造;部分股份制银行以量化经营指标验证AI商业价值,加码赛道化布局;亦有互联网民营银行聚焦小微普惠场景,探索有温度的下沉式AI金融服务。

全行业已形成统一共识:金融AI的核心是人机协同,技术不能替代人工核心决策,安全、合规、业务落地优先于技术噱头。

严守底线,拒绝无序扩张

综合工行、建行、农行等在内的国有大行高管最新公开表态可见,作为系统重要性金融机构,国有大行的AI布局始终把合规安全和金融稳定性放在首位,顶层表态确立基础运行准则。

近期,中国工商银行行长刘珺在2026年APEC工商领导人中国论坛上表示,随着AI不断深入各行各业,其对金融行业的影响将是革命性的,金融机构必须为AI时代的到来做好充分准备。

“技术一定是面向应用的,没有应用就没有技术真正的红利。”在刘珺看来,金融机构,特别是全球系统重要性的金融机构使用AI,一定要强调安全性。

同时,他认为,使用AI一定要考虑到人力资源方面做充分的匹配。刘珺还透露,下一步,工商银行将致力于优化庞大的人力资源队伍,在技术维度之上实现财务、数据及人力资产的深度构建。

而在近期召开的多家国有大行股东大会上,部分高管在回应股东关切时进一步补齐行业落地细则,厘清市场热议的AI替代就业问题。

例如,农业银行董事长谷澍公开明确,银行业AI的定位是辅助工具,而非岗位替代者。“从某种程度上讲,AI应用是为了节省更多的人力资源,去从事现阶段AI做不了的事情。”谷澍认为,智能化改造释放的人力产能,将集中投入尽职调查、线下贷后走访等现阶段人工智能无法完成的、强依赖线下场景与人际信任的高价值工作。

建设银行则明确了全行规模化转型目标。建行董事长张金良表示,该行将乘势而上,加快推进集团数智化转型。充分发挥数智技术和数据要素的双轮驱动作用,以数智技术对前中后台业务进行全方位、系统性改造,以数据要素驱动金融服务创新与效率提升。深入推进“人工智能+”行动,全力打造数智经营标杆银行。

聚焦风控端,建行行长兼首席合规官张毅补充称,将持续完善全面主动智能敏捷的风控体系,加强关键环节的风险制衡,稳妥推进重点领域风险化解。

从战略概念转为可核算产能

相较于国有大行的稳健导向,股份制商业银行依托市场化机制,更有股份行率先把AI落地成果纳入可量化经营考核指标,AI商业变现效率成为布局核心。

从招商银行最新股东沟通实录来看,招行对大模型技术一直高度重视,从未动摇。招行首席信息官周天虹向投资者确认,该行在人工智能领域耕耘了一段时间,也看到了一些效果。如今,已经有一个重要的指标——AI贡献比,也即AI处理业务的对应工时和人类员工实际投入工时之比,“去年底,这一指标数值是1:13.5;今年5月底,已经提升到接近1:9,提升幅度不小。”周天虹透露。

此外,浦发银行也明确将人工智能列为下一阶段核心竞争赛道之一。该行管理层日前在股东大会上披露,2024年浦发银行聚焦架构改革与赛道破局,2025年则更聚焦内核重塑与能力跃升。经过两年多实践,经营效益、资产质量及可持续发展根基均显著改善,科技金融与人工智能等领域已形成新的竞争优势。接下来,该行也将“大打人工智能牌”。

差异化突围下沉小微普惠

区别于传统银行对公、零售主线布局,小而美的民营银行则将AI战略牢牢锚定小微普惠场景。

近日,网商银行董事长金晓龙指出,当前国内小微经营者面对AI呈现三类分化态势:一部分年轻化、外贸类小微主体主动拥抱AI,依托智能工具打造低成本“一人公司”;大量中小微商户有AI使用需求,但受资金、技术、数据门槛限制,无法落地智能化经营;传统实体小微门店依托线下人情、手艺经营,暂无AI使用需求。

“AI时代的普惠,不是让所有人都必须用 AI,而是让需要的人用好,也让暂时不需要的人不被落下。”金晓龙表示,目前该行已在信贷、理财、农业、财税全链路落地AI产品矩阵。

网商银行行长冯亮补充称,AI的时代,产业、农业、就业其实都会有新的变化。但是用科技的力量驱动普惠金融服务的方向不会改变。

有资深银行业从业人士向券商中国记者表示,如今,从行业格局来看,头部银行形成清晰分工:国有大行凭借信用和底盘优势,做可信、可控的基础金融AI基建;股份制银行挖掘零售、对公场景价值,实现AI产能变现;互联网银行深耕长尾小微客群,补齐普惠场景AI短板。

“展望2026年下半年,人机协同、风控合规、场景落地将持续成为金融AI三大关键词;人力结构适配、算法风险管控、细分场景渗透率,将成为衡量银行AI转型程度的核心标准。”上述采访对象认为。

责编:王璐璐

排版:刘珺宇

校对:吕久彪

违法和不良信息举报电话:0755-83514034

邮箱:bwb@stcn.com


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